近年來，在國際金融機構的幫助和支援下，柬埔寨王國政府積極推進金融改革，使以銀行體系為主的柬金融業逐漸恢復穩定。但其宏觀調控作用十分有限，公眾對銀行體系的信心仍然較低，保險業剛剛起步，而證券業則屬空白。
一、銀行業得到初步發展。
柬銀行系統由國家銀行（中央銀行）和商業銀行構成。1989年，柬改變單一銀行制，建立國家銀行和國有外貿銀行。1991年，柬開始開放銀行業，允許私人資本建立商業銀行。隨後幾年，數十家商業銀行紛紛建立。
1996年，柬頒布中央銀行法，賦予柬國家銀行（中央銀行）的主要職能是：建立金融體系的法律框架，維持穩定價格體系，為制定金融政策提供依據，增加國家資本，監督商業銀行依法運營，承擔政府間的財務清算和根據需要發行本國貨幣。目前,柬國家銀行在全國各省市設有20家分行。但由於柬銀行體系大多以美元操作和現金交易，銀行的外匯存款以美元為主，美元約佔銀行存款總數的93%，同時美元也是柬主要的交換媒介，美元流通量佔柬市場貨幣流通總量的85%以上，因此，柬國家銀行對銀行系統的宏觀調控作用十分有限。
2000年11月，柬政府開始對商業銀行進行清理整頓。當時，柬商業銀行體系由31家銀行組成，其中30家為私人商業銀行（絕大部分為外資銀行或國外銀行在柬設立的分行），只有柬外貿銀行為唯一國有商業銀行。經過清理整頓和重新核發營業執照，目前，柬商業銀行已減為17家。
柬商業銀行的業務範圍很窄，主要是吸收存款、放貸及辦理與商貿相關的業務結算。根據柬國家銀行統計,截至2002年底,柬商業銀行累計總資產8.52億美元,吸收儲戶存款2.78億美元, 提供貸款2.3億美元。外貿銀行、加華銀行等五大商業銀行集中了全柬銀行業總資產的70%、儲戶存款的80%和提供貸款的70%。
柬商業銀行的資金調度水準很低，對宏觀經濟的調控作用也十分有限。主要表現在：銀行資金利用率低，存貸比例嚴重失調。以全柬規模最大的私人商人銀行----加華銀行為例，2001年的放貸總額僅為其存款總額的一半。據國家銀行的統計數據顯示，到2002年12月，柬商業銀行存款佔銀行負債的63.2%,而貸款只佔銀行資產的32.5%，表明銀行擁有的資金未能充分用於支援企業的信貸。其原因在於銀行信貸具有高風險和高運營成本的特點，銀行貸款和存款利率差大約在12個百分點，年存款率約6%，年平均貸款利率約18%，具有代表性的貸款期限是3-6個月。由於企業與銀行尚未建立安全信用貸款體系，不論銀行放貸或資金同業拆借，都需要百分之百的資產抵押和附屬擔保，以防拖欠還款或不能及時兌現。銀行不願提供較長期貸款，定期融資更難獲得，通常是持續滾動短期貸款，這使銀行體系總體風險增加。2002年，柬商業銀行的貸款和存款佔GDP的比重分別為7.8%和16.1%，是世界銀行業中該項比例最低的國家之一。
二、保險業蹣跚起步。
柬保險系統目前僅由國家保險公司和4個私營保險公司組成。
柬國家保險公司組建於1990年，既是保險的管理機構，同時也提供商業保險業務。4個私營保險公司于1992年以後相繼建立。
柬保險公司的保險業務主要包括財產險、壽險、建築險、海上貨物險和汽車險。購買保險的多數是在柬國際機構或非政府組織。據了解，目前柬保險市場總價值不足3000萬美元，其中購買柬保險公司保單的僅佔20%，其餘80%都是通過柬保險公司代理購買外國保險公司的保單。目前，柬經濟發展水準較低，人均GDP 尚不足300美元，故全民保險尚不具備成熟條件，廣大百姓也無購買保險的意識。尤其是壽險，由於普通百姓對生命安全的意識很淡薄，故短期內很難有較大發展。
三、證券業尚待建立。
早在1995年，柬在財經部的領導下建立了證券工作小組，起草證券市場規章，準備建立證券交易所。由於1997年7月柬國內發生政治動蕩和武裝衝突，此項工作被中斷。時至今日，由於相關的金融環境和法律基礎發展滯後，目前籌建證券交易所的工作進展有限。 來源：新浪
責編：moqiuwen |
